Knighthead Annuity & Life Assurance Company(ナイトヘッド)の評判口コミは？富裕層向け投資商品を扱う海外保険会社！

引用：KHAL

こんにちは！
投資マニアさわです。

資産を守りながら安定したリターンを得る方法として、年金商品への投資が注目されています。特に富裕層にとっては、リスクを抑えつつ資産を運用する手段として固定年金商品が魅力的な選択肢となります。本記事では、ケイマン諸島を拠点とするKnighthead Annuity & Life Assurance Company（KHAL）について、その概要や提供する商品、投資家の適性について解説します。

会社概要

Knighthead Annuity & Life Assurance Company（KHAL）は、2014年に設立された保険および再保険会社で、ケイマン諸島金融庁（CIMA）の規制のもと運営されています。主に固定年金商品を提供し、資産の保全と長期的な安定収入を目的とする投資家に向けたサービスを展開しています。

世間の評価（格付け等）

KHALは、米国の大手信用格付け機関AMベスト社からA-（優良）の評価を受けており、財務の健全性と安定性が認められています。2024年3月時点でのリスクベース資本比率は427%と報告されており、保険業界の基準から見ても堅実な財務状況を維持しています。

商品の詳細

KHALが提供する主な商品は以下の通りです。

固定金利年金（Fixed Annuities)

• 最低購入額：USD 25,000〜
• リターン：一定の利回りが保証され、契約期間中に市場変動の影響を受けにくい。
• 仕組み：
  • 契約者が一括で資金を預け、決められた期間（例：5年、10年）にわたり固定利率で増やす。
  • 期間終了後、一括受取または分割受取が可能。

契約時にもよりますが、10年で160~170%、年平均6~7%程度の利回り。仮に最低金額の25,000USDで始めた場合、10年で16,500USD増加する計算です。　日本円にすると2,475,000円増加することになりますね。

即時年金（SPIA）

• • 最低購入額：USD 500,000 〜 USD 2,000,000
  • リターン：購入後すぐに定期的な年金支払いが開始される。
  • 仕組み：
    • 一括で資金を支払い、契約直後から終身または一定期間の年金収入を受け取る。
    • 受取金額は購入時の年齢や金額に応じて決定される。

10年、20年の有期契約と、生涯年金を受け取れる無期契約があります。まだお若い方には生涯契約の方が受け取れる額は大きくなり、ご高齢の方には有期契約の方がお得になります。

無期契約だと預入金額の7%を毎年受け取れるような契約になっています。

元本保証SP500

• • 最低購入額USD 25,000〜
  • リターン：リスクを回避しながら、S&P500に投資ができる
  • 仕組み：
    • 契約者が一括で資金を預け、決められた期間（例：5年、7年）にわたりS&P500で運用
    • S&P500の利回りがマイナスの場合はリターンゼロ、上限金利を超える利回りの場合は上限金利でリターンが返ってくる

資産が減らさずにS&P500への投資をしたい人に向いた商品。

数億円の投資資金があり、守りの投資をしたい人向け

KHALの年金商品は、資産を減らさずに安定的なリターンを得たい超富裕層に向いています。数億円単位の投資資金がある場合、変動の少ない固定金利年金はポートフォリオのリスクを抑えるのに適した選択肢です。

固定金利年金は少ない資金でも始められはしますが、まとまった資金がないとリターンの額は小さくなります。最近は日本の定期預金の利率も上がってきていますから、労力をかけて海外投資するよりも国内で定期預金でもある程度変わらないリターンがあるかもしれません。

即時年金（SPIA）については、数億円の資金が必要な上、まとまった資金が必要な際に引き出せないリスクがあります。加えて超長期の運用ですから、万が一会社の倒産があった場合は資金の回収が難しくなる可能性があります。そういったリスクを許容できるほどの資金が必要ということですね。

数百万円〜数千万円の資産しかないなら、資産形成が大事

一方で、もしあなたの資産が数百万円〜数千万円規模なのであれば、KHALの商品は早いかもしれません。このくらいの資産規模ですとまずは資産を増やすことが重要です。固定年金のように資産をロックする商品よりも、成長性のある資産運用を優先すべきです。

具体的な方法としては、不動産、保険、投資信託、個別株等がそれに当たります。

サラリーマンだったら不動産投資が効率的

資産形成を目指す場合、特にサラリーマンにとっては不動産投資が有効な手段となります。一般的な不動産投資であれば、

• 5〜10年で数百万円の利益を確保可能
• レバレッジを活用することで、少ない自己資金でも大きな資産を運用できる
• 本業に影響しない

KHALのような固定年金商品は、すでに大きな資産を持つ人向けの「守りの投資」ですが、資産形成を目的とする場合には、より成長性のある投資手段を検討する必要があります。

まとめ

KHALの年金商品は、財務の健全性が高く、安定したリターンを提供する優れた商品です。しかし、これらの商品は主に資産を守ることを目的としており、資産形成を目指す投資家には適していません。特に富裕層にとっては、資産の一部を固定年金商品に振り分けることで、リスクを抑えた長期的な運用が可能になります。一方で、まだ資産形成の段階にある投資家は、不動産投資や成長性のある金融商品を活用することが望ましいでしょう。

KHALへの投資を検討されている方へ

KHALに興味を持ったのはなぜでしょうか。

• 資産形成
• 老後資金の確保
• 毎月のキャッシュフロー改善

一人一人興味をもたれた理由も違うことでしょう。

しかしお金を増やしたいという一点については共通しているはずです。

お金を増やす方法は海外の投資案件だけではありません。

• 保険
• 不動産
• 投資信託
• 個別株

などさまざまな手法があります。

資産のレベルに応じて最適な投資方法というのは変わってきます。もしあなたがサラリーマンで運用金額が1億円未満の場合は、まずは資産形成に注力すべきでしょう。

投資マニアとして、もしKHALへの投資を迷っているなら相談に乗りますし、色々な投資手法についても話せます。

不安であれば相談に乗りますので、お気軽にLINEください。