インベスターズトラストはやばい？口コミ・評判やメリット・デメリットを解説

こんにちは！
投資マニアのさわです！

海外積立投資やオフショア投資を調べていると、しばしば名前が挙がるのが保険会社「インベスターズトラスト」です。

インベスターズトラストは、ケイマン諸島に拠点を置き、海外向けの投資商品を取り扱っている会社です。日本語の公式サイトもあり、日本国内でも名前を見かける機会がある一方で、サービス内容やメリット・デメリットについては、国内でまとまった情報が多いとはいえません。

この記事を読んでいるあなたも、「日本語サイトがあるから気になっている」あるいは「海外積立投資（オフショア投資）として勧められ、実際どうなのか知りたい」と感じているのではないでしょうか。ネット上では、手数料、途中解約のしやすさ、国内の低コスト商品と比べた場合の違いなど、気になる声も見られます。

この記事では、インベスターズトラストの基本情報や提供商品の概要、メリット・デメリット、口コミ・評判を詳しく解説します。

資産形成に関心のある方や、契約を検討する前に一度整理しておきたい方は、ぜひ最後までご覧ください。

インベスターズトラストとは

まずは、インベスターズトラストを提供する会社の概要と、運用成績などを見ていきましょう。

インベスターズトラストの会社概要

インベスターズトラストアシュアランス（ITA）は、2002年にケイマン諸島で設立された保険会社です。

インベスターズトラストは、日本居住者であっても契約できます。ただしインベスターズトラスト自体は金融庁の認可を受けているわけではないため、直接の募集活動はできず仲介者を挟むこととなります。

インベスターズトラストが拠点を置くケイマン諸島はタックスヘイブンとして知られていますが、実は日本人にはあまり関係がありません。

日本居住者がタックスヘイブンに拠点をもつ保険会社の投資商品で運用益が出た場合、日本の税率が適用されます。非課税にはならないんですね、残念ながら。

さて、話をインベスターズトラストの会社概要に戻すと、格付け機関のAMベスト社からはA-（Excellent）の格付けを受けています。また公式の20周年ページでは、2024年末時点の運用資産残高が48.93億米ドルと案内がありました。この金額に信用が現れているのかもしれません。

ただ、一定規模まで拡大してきた会社ではあるものの、だからといって商品選びを楽観してよいわけではなく、あくまで中身を見て判断したいところです。

インベスターズトラストの運用成績

インベスターズトラストでは、公式サイト上でファンド価額一覧や投資戦略を確認できます。

投資戦略のページでは、「安定運用型」「バランス運用型」「積極運用型」などのカテゴリごとに推奨戦略が紹介されており、どのような資産配分を想定しているのかを把握しやすい作りです。

実際、推奨戦略の中身を見ると、短期ではマイナスになる局面もあります。一方で、こうした商品はもともと中長期での運用を前提に設計されており、数か月や1年単位の成績だけで判断するのは適切ではありません。

投資の基本として「短期より長期目線が重要」とよく言われますが、インベスターズトラストの商品でもその傾向は同様です。

ただし、ここで注意したいのは、推奨戦略が掲載されているからといって、そのまま高い成果が約束されるわけではないという点です。

あくまで参考情報のひとつとして見つつ、最終的には契約する商品そのものの手数料や解約条件まで含めて判断したいところです。

インベスターズトラストの商品概要

インベスターズトラストが提供する商品の概要を見ていきましょう。

公式サイトでは、積立型のエボリューション、元本確保型のS&P500インデックス、確定利回り型のFixed Incomeのほか、プラチナ、MSCIインデックス、アクセス・ポートフォリオなども案内されています。

その中でも、オフショア積立投資として比較的名前が挙がりやすいのがエボリューションとS&P500インデックスです。まずはこの2商品を中心に見ていきます。

エボリューション

エボリューションは、インベスターズトラストの中でも主力の商品で、世界中へ分散投資が可能です。日本人の契約者が多いと言われているのもこの商品です。

原則として25年の長期投資を前提としており、最低月100ドルと比較的少額から投資できる点が人気の理由でしょう（投資期間が5年の場合は毎月の積立は倍額になります）。複数の手数料が発生しますが、他の海外積立投資よりは善良な金額感です。

ただし、積立時や一定期間以上継続した場合のボーナスは、積立額の減額や積立一時停止をするとなくなってしまうため注意してください。

そのほか、エボリューションの商品詳細は以下のとおり。

ちなみに「エボリューション」のシリーズとして、最低拠出金額や年間管理手数料が異なる「エボリューションプラス」や「エボリューションセレクト」もあります。

前者は高額拠出向け、後者は管理手数料がない代わりに構造手数料が高めという設計で、同じ「エボリューション」でも中身はかなり違います。

S&P500インデックス

S&P500インデックスは、一般的なS&P500投資と同様に、S&Pダウ・ジョーンズ・インデックス社が公表している、米国株式市場の株価指数に連動することを目指して運用される投資商品です。

インベスターズトラストのS&P500インデックスの特徴は、元本確保型であること。「保証」ではなく「確保」なので、捉え違いしないように気をつけてください！もし中途解約をすることがあれば、元本割れしてしまいます……。

S&P500インデックスの商品情報は下表のとおりです。

ここで注意したいのは、10年プランはロイヤルティボーナスの対象外という点です。

また、S&P500インデックスは、日本国内の証券会社でも取り扱いがあるため、インベスターズトラストか日本の証券会社か、比較検討しましょう。日本国内の証券会社の方が、手数料分コストがかからない可能性が高いです。

Fixed Income Portfolio

Fixed Income Portfolio は、元本確保を前面に出した利回り型商品です。

現行の公式サイトでは、15年の変動金利型に加えて、3年・5年・7年・10年の一括拠出型固定金利プランも案内されています。

15年の変動金利型は、SOFR＋1.50％をベースに毎年調整され、最低3.5％、最高6％という設計です。元本確保100％、年間管理手数料1.125％、2年目以降は月7ドルのプラン手数料がかかります。2年経過後は利息の引き出しができ、元本の一部解約も可能ですが、その場合は金利が自動的に3.5％へ調整されます。

一方、一括拠出型の固定金利プランは、3年 3.50％、5年 3.75％、7年 4.00％、10年 4.50％の固定金利が示されています。こちらは管理手数料がなく、最低拠出額は1万ドルです。流動性には段階的な制限があり、早期に引き出すほど受け取れる割合が低くなります。

定期預金より利回りが高く見えるため惹かれる人はいると思いますが、保険商品である以上、短期解約の解約ペナルティ等を考えると、あえて選ぶべき商品ではないかと思います。積立NISAなら引き出しも可能で、同じような成績も狙えますしね。

インベスターズトラストのメリット・デメリット

インベスターズトラストの利用における主なメリットとデメリットは以下のとおり。

主なメリット

インベスターズトラストの主なメリットは、

• 日本語サイトがあること
• 初心者でも取り組みやすい最低拠出額の積立商品があること
• 海外積立投資（オフショア投資）の中では比較的手数料の安い商品があること
• 長期的な運用益がプラスになる期待値が高いこと

の4点であると考えます。

長期的に解約せず投資にまわせる資金があるのであれば、エボリューションは前向きに検討してもいいかもしれません。

デメリット

インベスターズトラストのデメリットとしては、

• 金融庁の認可を受けていないこと（投資家保護が図られないこと）
• 仲介者を見つけないと申し込みができないこと
• 仲介者の質によりアフターサポートに差がでること
• 日本の証券会社と比較し手数料が高いこと
• 積立NISA・NISA等のように運用益非課税にならないこと
• 中途解約、積立停止、金額変更等をした場合にロイヤリティが受け取れないこと
• 為替リスクが必ず存在すること
• 日本居住者にとってはタックスヘイブンの恩恵がないこと
• 初期口座期間中（最初の2年間）に解約すると返戻金がないこと

が挙げられます。

少なくともS&P500インデックス投資は、わざわざインベスターズトラストでやらなくても……とデメリットをピックアップしていて改めて感じました。

インベスターズトラストの口コミ・評判

インベスターズトラストの口コミ・評判を調べると、ポジティブな声とネガティブな声の両方が見られます。

ただし、内容を見ていくと、単に「良い・悪い」で割り切れるというより、手数料の感じ方、途中解約のしやすさ、勧められ方などによって印象が大きく分かれているようです。

手数料負担を重いと感じる声がある

ネット上では、インベスターズトラストの手数料についてさまざまな意見が見られました。

中には、月額固定の手数料であることから、拠出額が大きい人にとっては相対的に割安に感じられるという声もあります。

一方で、少額を長く積み立てる前提では、国内の低コスト投信やETFと比べて手数料負担が重いのではないか、という見方も見られます。

特にS&P500インデックスについては、「同じ指数に投資するなら、もっとシンプルで低コストな商品が国内にもあるのではないか」と考える人もいるようです。

固定手数料型であることは、投資資金が大きい人にとってはメリットになり得ます。

ただ、その分「誰にでも向いている商品」とは言いにくく、積立額や運用目的によって評価が分かれやすい商品だと言えそうです。

解約のしづらさや途中解約時の不利さを気にする声がある

口コミの中で特に目立つのが、解約や途中変更に関する不安です。

担当者がなかなか解約に応じてくれなかった、解約までに時間がかかった、途中でやめると大きく引かれるのではないか、といった声が見られました。

もちろん、こうした不満のすべてを会社本体だけの問題と決めつけることはできません。

ただ、インベスターズトラストの商品自体が長期継続を前提にした設計であり、途中解約や減額、一部引き出しに不利な条件がつきやすいのは事実です。

そのため、契約時には「満期まで続ける前提の商品なのか」「途中で条件変更した場合にどうなるのか」をしっかり確認しておきたいところです。

ネット上で「解約」「解約してみた」「自分で解約できるのか」といった検索が目立つのも、このあたりへの不安の表れでしょう。

勧誘のされ方や国内商品との比較で不安を感じる声がある

ネット上では、商品そのものの中身だけでなく、知人や紹介者経由で勧められたことに不安を感じたという声も見られます。

最初から自分で調べて選んだというより、「人から勧められて気になった」「本当に自分に合っているのか分からない」という入口の人が少なくないようです。

また、事業展開している地域や制度面を理由に、「なんとなくリスクが高そう」「同じS&P500に投資するなら金融庁の認可を受けた国内商品を選びたい」と感じる声もありました。

このあたりは、商品知識の問題というより、勧められ方や比較対象の置き方によって印象が大きく変わる部分だと思います。

一方で、昔からあるオフショア保険であり、いわゆるポンジスキームのようなものとは違う、という見方もあります。

つまり、ネット上の評判は一方向ではなく、「まっとうな商品ではあるが、自分に合うかは別問題」という温度感で捉えている人が多い印象です。

口コミを見る限り、手数料、解約条件、国内商品との比較、勧誘のされ方は特に気にしておきたいポイントです。勧められるまま契約するのではなく、自分にとって本当に必要な商品かを冷静に見極めたいところです。

インベスターズトラストに関するよくある質問

ここまでの内容を踏まえて、インベスターズトラストについて検索されやすい疑問を整理して解説します。「やばいと言われる理由」「違法性や金融庁との関係」「解約や満期受け取り」「税金の扱い」など、契約前後で気になりやすいポイントを中心にまとめました。

インベスターズトラストはやばい・騙されたと言われるのはなぜですか？

インベスターズトラストについてネット上で「やばい」「騙された」と言われる背景には、勧誘時の説明不足、手数料の分かりにくさ、長期前提の設計、途中解約時の不利さがあります。

特に、メリットだけを強調されて契約し、後から解約条件やコスト構造を知って後悔するケースでは、こうした強い言葉で検索されやすくなります。

また、S&P500プランのように元本確保をうたう商品でも、満期まで継続し、減額・停止・一部解約をしていないことなど条件が付くため、そこを十分理解せずに始めると認識のズレが起こりやすいでしょう。公式サイトでも、S&P500のロイヤルティボーナスは一定条件を満たした場合のみ適用され、10年プランは対象外と案内されています。

インベスターズトラストは違法ですか？金融庁の認可はありますか？

結論から言うと、インベスターズトラストという会社自体が直ちに違法と断定できるわけではありません。

公式サイトでは、ケイマン諸島の Investors Trust Assurance SPC が2002年から現地当局の認可を受けていること、さらにプエルトリコやラブアンにも認可会社があることを案内しています。(investors-trust.com)

一方で、日本の金融庁の認可・登録を受けた国内業者ではありません。
金融庁は、日本で登録を受けずに金融商品取引業を行うことは違法であり、海外所在業者であっても、日本の居住者を相手に金融商品取引行為を業として行う場合は日本での登録が必要だと明確に注意喚起しています。 (金融庁)

つまり、整理するとこうです。

• 会社そのもの
  海外では認可を受けて運営されているため、少なくとも確認できる範囲では「会社自体が違法」とまでは言えません。
• 日本国内での勧誘や媒介
  ここは別問題です。日本で登録のない者が、日本居住者に対して金融商品の勧誘や媒介を行っていれば、その行為は違法となる可能性があります。特に、SNSや知人紹介の形で勧められるケースは注意が必要です。

実際、海外では規制当局が問題視した例もあります。ブラジルのCVMは2011年、Investors Trust Assurance SPC について、適切な許可なく証券市場で不規則な活動を行っていたとして決議を出しています。これは日本での違法性をそのまま示すものではありませんが、販売地域ごとの規制適合性には注意が必要な会社だと見る材料にはなります。

要するに、「インベスターズトラスト自体が違法」と言い切るのは雑ですが、「日本の金融庁登録商品と同じ感覚で見てはいけない」のは確かです。特に問題になりやすいのは、商品そのものよりも、日本国内で誰がどう勧誘しているかの部分でしょう。

インベスターズトラストは自分で解約できますか？

解約そのものは検討できますが、実際にどこまで自分で進めやすいかは、契約時の窓口や現在の管理状況によって差が出やすいところです。ネット上では「担当者経由で進めたが時間がかかった」「紹介者と連絡がつかず困った」といった声も見られます。

また、もっと重要なのは、解約できるかどうかより、解約時にどのくらい不利になるかです。エボリューションやFixed Incomeでは、残存契約年数に応じた解約手数料が案内されており、S&P500でも一部解約や条件変更によって当初想定していたメリットが失われる場合があります。

解約を考えるなら、まず契約書や商品概要で「初期期間」「解約返戻金」「サレンダーチャージ」の項目を確認したいところです。

インベスターズトラストは満期でどう受け取れますか？

満期時の扱いは、契約している商品によって異なります。

たとえばS&P500プランでは、公式上、10年で100％、15年で140％、20年で160％の元本確保が案内されていますが、これは満期まで条件どおり継続した場合の話です。途中で減額や一部解約をすると前提が崩れるため、満期受け取りを期待するなら途中変更の影響まで確認しておく必要があります。

一方、エボリューションのような変額型は元本確保ではなく、満期まで続けることで解約手数料がなくなり、出口の自由度が高まるタイプと考えた方が実態に近いです。「満期受け取り」という言葉だけで安心せず、何を、どの条件で、どこまで継続したかで結果が変わる点は押さえておきたいです。

インベスターズトラストの利益には税金がかかりますか？

日本居住者がインベスターズトラストで利益を得た場合、海外だから自動的に非課税になるわけではありません。受け取り方や契約形態によって扱いは変わりますが、国税庁は、生命保険の満期保険金を一時金で受け取った場合は原則として一時所得、年金形式で受け取った場合は雑所得になると案内しています。

一時所得であれば、一般に
（受取額－払込保険料等－特別控除50万円）×1/2
が課税対象です。

日本の証券会社の特定口座のように自動で源泉徴収される前提ではないため、満期受け取りや解約返戻金で利益が出たときは、税務処理まで見据えておく必要があります。

インベスターズトラストに関するまとめ

インベスターズトラストは、海外積立投資（オフショア投資）初心者にとっては、比較的優しい商品を提供している保険会社です。

しかし、日本居住者の場合、直接契約ができなかったり、国内だと使用できる節税制度が使えなかったり、為替リスクを背負ったりと、選択肢として正解なのかと聞かれると、首をかしげざるを得ないのも事実。

本当にインベスターズトラストでいいのか、もっと良い資産運用方法はないのか、再考することをオススメします。

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